Kredyt hipoteczny w Hiszpanii – jak go dostać?

Kredyt hipoteczny w Hiszpanii – jak go dostać?

Zakup nieruchomości za granicą to krok, który wymaga nie tylko odpowiedniej organizacji, ale również znajomości lokalnych przepisów i procedur. Dla wielu Polaków Hiszpania jest atrakcyjnym miejscem do inwestowania w nieruchomości, zarówno w celach mieszkaniowych, jak i inwestycyjnych. Kluczowym elementem jest często kredyt hipoteczny w Hiszpanii, którego uzyskanie może się różnić od procedur obowiązujących w Polsce. Oto najważniejsze informacje, które pomogą Ci zrozumieć ten proces.

Kto może ubiegać się o przyznanie kredytu hipotecznego w Hiszpanii?

W Hiszpanii, proces ubiegania się o przyznanie kredytu hipotecznego jest otwarty zarówno dla osób mieszkających na stałe w tym kraju, czyli rezydentów, jak i dla obywateli, którzy nie posiadają hiszpańskiej rezydentury. To sprawia, że rynek nieruchomości jest dostępny również dla zagranicznych inwestorów i osób pragnących zakupić wakacyjne domy lub mieszkania.

Rezydenci

Rezydenci, czyli osoby, które zarejestrowały się i zamieszkują w Hiszpanii, mogą liczyć na nieco łatwiejszy dostęp do kredytów hipotecznych, dzięki większemu zaufaniu banków. Dla rezydentów często dostępne są także korzystniejsze warunki kredytowe, takie jak niższe stopy procentowe czy wyższy maksymalny udział finansowania w wartości nieruchomości.

Nie-rezydenci

Osoby niebędące rezydentami również mogą ubiegać się o kredyty hipoteczne, jednak mogą napotkać na nieco bardziej rygorystyczne wymagania. Banki te mogą wymagać wyższej wpłaty własnej i mogą oferować niższą maksymalną kwotę kredytu w stosunku do wartości nieruchomości. Często wynika to z percepcji wyższego ryzyka związanego z kredytowaniem osób, które nie mają stałej obecności w kraju.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii?

Banki hiszpańskie zazwyczaj wymagają, by kredytobiorcy przedstawili kompleksowy pakiet dokumentów, w tym dowody dochodów, wyciągi bankowe, a w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej – dokumenty finansowe potwierdzające jej wyniki. Oto lista niezbędnych dokumentów do zawarcia umowy kredytowej z hiszpańskimi bankami:

  • Dowód osobisty lub paszport,
  • Numer NIE (Número de Identificación Extranjeros),
  • Zaświadczenie o posiadaniu konta w hiszpańskim banku,
  • Wyciąg z konta (zazwyczaj za ostatnie 6 miesięcy),
  • Wyciąg z BIK (Biuro Informacji Kredytowej),
  • Zeznanie podatkowe za ostatnie 2 lata,
  • Zaświadczenie o zarobkach lub o prowadzeniu działalności gospodarczej,
  • Dokument przedstawiający istniejące zobowiązania kredytowe,
  • Wycena nieruchomości, która będzie objęta hipoteką,
  • Informacja dot. wysokości wkładu własnego.

Jak dostać kredyt hipoteczny w Hiszpanii? – krok po kroku

jak-dostać-kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii

1. Wybór nieruchomości

Aby dostać kredyt hipoteczny w Hiszpanii, należy najpierw znaleźć nieruchomość, którą chce się zakupić, oraz uzgodnić warunki jej zakupu.

2. Sprawdzenie ofert różnych banków

Przy zakupie nieruchomości za pomocą kredytu hipotecznego, kluczowe jest porównanie ofert różnych banków, ponieważ typowe oprocentowanie może wahać się od 1,5% do 3,5%. Każdy bank ma własne kryteria dotyczące oprocentowania, prowizji, wymaganego wkładu własnego oraz innych opłat związanych z kredytem. Zbierając informacje z kilku instytucji, możemy znaleźć najkorzystniejsze warunki, które przyniosą oszczędności na przestrzeni całego okresu spłaty kredytu.

3. Przedstawienie niezbędnych dokumentów

Po zebraniu wymaganych dokumentów, należy złożyć wniosek w wybranym hiszpańskim banku. Następnie bank przystąpi do analizy historii kredytowej, co często odbywa się za pośrednictwem lokalnego biura informacji kredytowej.

3. Dokonanie wyceny nieruchomości

Przed przyznaniem kredytu hipotecznego, bank zleci dokonanie wyceny nieruchomości, na której ciążyć będzie obciążenie hipoteczne. Jest to ważny element, ponieważ na jej podstawie bank określa maksymalną kwotę kredytu, która zazwyczaj nie przekracza 70% do 80% wartości nieruchomości. Wycenę nieruchomości przeprowadzają licencjonowani rzeczoznawcy, którzy biorą pod uwagę różne czynniki, takie jak lokalizacja, stan techniczny, standard wykończenia, a także aktualne ceny rynkowe podobnych nieruchomości w danej okolicy. Dzięki temu bank uzyskuje realistyczny obraz potencjalnego ryzyka i wartości zabezpieczenia, co jest niezbędne do finalizacji decyzji kredytowej.

4. Obliczenie zdolności kredytowej

Niezależnie od statusu rezydenta, zdolność kredytowa klienta jest kluczowym kryterium przy ocenie wniosków kredytowych. Oprócz analizy dokumentów, aby sprawdzić zdolność kredytową klienta, banki często wymagają również osobiście przeprowadzonych rozmów z wnioskodawcami. Analizują w ten sposób różne czynniki, aby ocenić, czy kandydat jest w stanie regularnie spłacać zobowiązania kredytowe. Do najważniejszych czynników należą:

  • Stałe źródło dochodu – banki analizują regularne wpływy na konto, które mogą pochodzić z zatrudnienia, własnej działalności gospodarczej czy innych stabilnych źródeł.
  • Historia kredytowa – historia wcześniejszych kredytów, zarówno w Hiszpanii, jak i za granicą, może wpłynąć na decyzję banku. Pozytywna historia kredytowa zwiększa szanse na uzyskanie kredytu.
  • Relacja z bankiem – posiadanie konta lub innych produktów bankowych w danym banku może pomóc w budowaniu zaufania i pozytywnie wpłynąć na rozpatrywanie wniosku kredytowego.
  • Wartość nieruchomości i wkład własny – ocena wartości nieruchomości oraz wysokość wkładu własnego, który wnosi wnioskodawca, również są brane pod uwagę. Im wyższy wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku. Wkład własny wymagany przez hiszpańskie banki zwykle wynosi co najmniej 20% wartości nieruchomości dla rezydentów, a dla nie-rezydentów może to być 30% lub więcej.

5. Podpisanie umowy kredytowej

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, bank przedstawia warunki kredytu, które zawierają m.in. oprocentowanie, okres kredytowania, a także szczegółowe informacje dotyczące miesięcznych rat. Ważne jest aby dokładnie przeczytać umowę kredytową i zrozumieć wszystkie warunki przed jej podpisaniem.

Ile trwa proces uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii?

Proces uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii może zająć od kilku tygodni do kilku miesięcy, zależnie od konkretnego banku, szybkości dostarczenia wymaganych dokumentów oraz szczegółowości procedur weryfikacyjnych. Zwykle, pierwszym krokiem jest prekwalifikacja, która może trwać kilka dni. Następnie, zgromadzenie i złożenie pełnej dokumentacji wraz z wnioskiem kredytowym może zająć od kilku tygodni do miesiąca. Po złożeniu wniosku, proces analizy kredytowej i weryfikacji dokumentów przez bank może potrwać kolejne 1-2 tygodnie. Ostatecznie, formalności związane z zabezpieczeniem kredytu, takie jak wycena nieruchomości i przygotowanie dokumentacji prawnej, mogą dodatkowo wydłużyć cały proces. W związku z tym, kandydaci na kredytobiorców powinni być przygotowani na to, że cały proces od momentu złożenia wniosku do otrzymania finansowania może trwać od 2 do 3 miesięcy.

Koszty związane z uzyskaniem kredytu

kredyt-hipoteczny-w-hiszpanii-koszty

Prowizje bankowe

Banki w Hiszpanii często pobierają prowizję za udzielenie kredytu hipotecznego. Wysokość prowizji może się różnić w zależności od banku, ale zwykle wynosi od 1% do 1,5% wartości kredytu.

Opłaty notarialne i podatki

Kupno nieruchomości w Hiszpanii wiąże się również z dodatkowymi opłatami, takimi jak podatki i koszty notarialne, które mogą stanowić nawet kilkanaście procent wartości nieruchomości. Warto mieć to na uwadze planując swoje finanse. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o kosztach związanych z zakupem nieruchomości − kliknij tutaj.

Zastanawiasz się nad kredytem i zakupem nieruchomości w Hiszpanii, ale nie wiesz jak się za to zabrać? Skontaktuj się z nami, a my pomożemy Ci przejść przez cały proces finansowania!

Inni przeczytali również:

Nie czekaj, zapytaj o ofertę!
Znajdziesz nas: